经济日报-中国经济网北京5月27日讯  银联联合银行持续优化闪付双免业务，在保护用户知情权及选择权的同时，严格对收单机构及pos机的管理，保障持卡人的用卡安全。法律专家表示，持卡人的权益需要全社会来共同维护，盗刷在法律上属违法行为，无论是违规收单机构还是盗刷犯罪分子都将受到法律的严惩。

盗刷属极少个例 将受法律严惩

据了解，银联要求收单机构进一步加强商户真实性管理，严格商户入网审核，定期进行商户巡检，确保商户交易信息真实、准确、可追溯。此外，申请开展闪付双免业务的商户必须在商户平台注册登记，一旦发现注册登记信息不符，将不予入网开通。最后，长期无交易的闪付双免用户将被清理。

另一方面，收单机构将进一步加强POS机管理的方式，通过明晰收单机构风险责任，督促收单机构加强POS机管理，并加大对违规在网上或其他渠道非法售卖POS机的收单机构的处置力度。目前，POS机唯一标识改造工作已在加速开展，每台POS机都将有自己唯一的身份编码，让追溯和定位更快速地进行。

与此同时，银联与公安机关建立沟通机制，同经侦条线、刑侦条线保持沟通联系，配合公安部门及时打击非法POS机售卖及POS机盗刷等违法犯罪行为。据了解，即使不法分子通过某些非法渠道和手段获得已完成实名登记的POS终端，但终端交易需实时联网，这就可以借助相关网络安全和定位技术实时获取交易地理位置。一旦发现可疑情况，警方将通过技术锁定不法分子和非法交易终端位置，对其进行严厉惩处。法律专家表示，在闪付双免盗刷条件及其严苛且POS机受国家管控等条件下，闪付双免安全系数很高，盗刷也只属极少个例。

君合律师事务所合伙人祁达律师认为，行为人将POS机作为工具侵犯他人合法权益，属于违法行为。若由于收单机构未严格落实对商户审核、管理的义务，而给予前述行为人可乘之机，收单机构也可能承担相应的责任。因此，收单机构应负有审慎义务。

多方联动 保护用户知情权和选择权

在前期各商业银行多种渠道告知服务的基础上，中国银联联合商业银行在今年3月启动新一轮告知，确保已办理银行卡的持卡人、新增持卡人都能及时、准确获知银行卡闪付双免开通情况。截至目前，17家全国性银行和100多家区域性银行的网点已经通过公告栏、宣传窗口、LED屏幕等形式开展小额双免业务宣传，并基本实现客户开卡时的口头提示。

为进一步满足持卡人安全用卡需求，提供自助式、个性化的闪付双免服务，今年5月，中国银联联合商业银行共同宣布云闪付APP安全中心上线在线赔付功能，对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，全国各银行持卡人均可在云闪付APP内直接提交赔付申请，并自助查询赔付进度。同时，新增多家银行支持闪付小额免密一键开关功能、一键锁卡功能。云闪付APP安全中心还为用户提供安全资讯、网络客服等多功能、交互式的账户安全管理服务。不仅如此，银联还设立了针对“闪付双免”业务设立了盗刷举报奖励基金。

法律专家表示，银行与银联一系列的举措不仅保护了用户的知情权和选择权，也充分利用社会力量发挥了监督作用，对不法分子形成了强大威慑力。在维护用户的支付安全和切身利益方面，银联举措不断，提出的切实可行的手段也让闪付受到了更多用户的青睐。

5项措施保障支付安全

除了多方联动、强化管理之外，银联针对闪付倾力打造了闪付的5重防护体系，更好地维护用户的切身利益，保障了用户在使用闪付过程中的支付安全，让闪付不仅能够在众多场景中为用户提供便捷的支付体验，也能够给予用户足够的安全保护。

首先，为了提升安全性和私密性，闪付功能被集成在特殊的金融芯片上，同时在Token等先进支付技术的保护下，首先从硬件层面保障了安全；第二，只有经过银联严格甄选的商户才有资格提供闪付服务，而且POS机的日常交易也将被监测，从商户层面确保了使用的安全性；第三，通过交易限额有效控制风险，国内交易限额为1000元人民币，境外则负责当地相应标准；第四，银联还对每笔交易进行后台风险监测和特征识别等操作，以降低交易过程中的风险；最后，“风险全赔付”机制的建立，让用户的切身利益得到了有效的保障。对于这5重保障措施尤其是“风险全赔付”机制的建立，法律专家表示，这些举措从客观上降低了盗刷风险，也极大降低了盗刷案件出现的可能性。